<p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">২০৪১ সালের মধ্যে একটি সুখী, সমৃদ্ধ, ক্ষুধা ও দারিদ্র্যমুক্ত দেশে পরিণত হবে বাংলাদেশ। এ লক্ষ্যে সামগ্রিকভাবে এগিয়ে যাচ্ছি আমরা। বাস্তবায়ন হতে যাচ্ছে ২০ বছর মেয়াদি দ্বিতীয় প্রেক্ষিত পরিকল্পনা। বাংলাদেশ এরই মধ্যে নানা ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি অর্জন করেছে। বৈশ্বিকভাবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করেছে উন্নয়নের রোল মডেল হিসেবে। ২০২৬ সালে আমাদের লক্ষ্য রয়েছে স্বল্পোন্নত দেশের তালিকা থেকে বের হওয়ার। দীর্ঘমেয়াদি কৌশলগত পরিকল্পনায় জাতীয় লক্ষ্য ২০৩১ সালের মধ্যে উচ্চ-মধ্যম আয়ের দেশে এবং ২০৪১ সালের মধ্যে উচ্চ আয়ের দেশে পরিণত হওয়ার। তবে এ লক্ষ্য অর্জনে আমাদের কিছু শর্তপূরণ করতে হবে, যার মধ্যে অন্যতম হচ্ছে নির্দিষ্ট জিডিপি প্রবৃদ্ধি হার ও মাথাপিছু আয় অর্জন। আর এ লক্ষ্য যদি আমরা পূরণ করতে চাই, তবে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রবৃদ্ধির হার বৃদ্ধি করার কোনো বিকল্প নেই। আর এ জন্য দ্বিতীয় প্রেক্ষিত পরিকল্পনায় মোবাইল ও ডিজিটাল প্রযুক্তির মাধ্যমে বৃহত্তর আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করার ওপর বিশেষভাবে গুরুত্বারোপ করা হয়েছে।</span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বিশ্বজুড়েই আলোচিত একটি বিষয়। দারিদ্র্য দূরীকরণ ও জাতীয় অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে গুরুত্বারোপ করে কাজ করছে বিশ্বব্যাংক, আইএমএফ, ওয়ার্ল্ড ইকোনমিক ফোরাম, আসিয়ান, জি-২০ ও জাতিসংঘের মতো বৈশ্বিক সংস্থা। এসডিজি লক্ষ্য অর্জনে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। এসডিজি লক্ষ্যমাত্রার মোট ১৭টি লক্ষ্যের মধ্যে অন্তত সাতটির সঙ্গে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রত্যক্ষ সম্পর্ক রয়েছে। আর্থিক অন্তর্ভুক্তি দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং বৃহত্তর উন্নয়ন লক্ষ্যের সঙ্গেও সম্পর্কযুক্ত। ম্যাককিনসি গ্লোবাল ইনস্টিটিউটের এক প্রতিবেদন অনুযায়ী, বৈশ্বিকভাবে শুধু ডিজিটাল ফিন্যান্স অন্তর্ভুক্তিমূলক প্রবৃদ্ধি ত্বরান্বিত করে বৈশ্বিক জিডিপিতে ৩.৭ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলার যুক্ত করবে, যার মাধ্যমে উপকৃত হবে বিলিয়ন বিলিয়ন মানুষ।  </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">সহজভাবে বলা যেতে পারে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি হলো ব্যক্তি ও ব্যাবসায়িক উদ্যোগ বা প্রতিষ্ঠানসমূহ যেন তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী সাশ্রয়ী আর্থিক পণ্য ও সেবা (যেমন</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:"Times New Roman","serif""><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">—</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">লেনদেন, পেমেন্ট, সঞ্চয়, ঋণ ও বীমা প্রভৃতি) গ্রহণের সুযোগ লাভ করে। এবং এ ক্ষেত্রে যেন দায়িত্বশীল ও টেকসই ভ্যালু চেইন নিশ্চিত করা হয়। আর্থিক অন্তর্ভুক্তি হচ্ছে আয়, সঞ্চয় বা অবস্থান-নির্বিশেষে সমাজের সবাইকে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় যুক্ত করে অর্থনৈতিক উপযোগিতা বৃদ্ধি এবং জাতীয় উন্নয়নে ইতিবাচক প্রভাব রাখা; এ ক্ষেত্রে প্রান্তিক ও সুবিধাবঞ্চিত জনগোষ্ঠীর জন্যও আর্থিক সমাধান সহজলভ্য করতে মনোনিবেশ করা। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">আর্থিক পরিষেবা গ্রহণের সুযোগ দৈনন্দিন জীবনযাত্রাকে যেমন স্বাচ্ছন্দ্যদায়ক করে, তেমনি ব্যক্তির দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনা থেকে শুরু করে অনাকাঙ্ক্ষিত জরুরি অবস্থা থেকে উত্তরণে ভূমিকা রাখে, যা সামগ্রিকভাবে মানুষের জীবনযাত্রার মানোন্নয়নে অবদান রাখে। বিগত দশকে আমাদের দেশে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির পরিসর উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। মোবাইলে আর্থিক সেবার (এমএফএস) কল্যাণে প্রত্যন্ত অঞ্চলের মানুষও সহজে দৈনন্দিন লেনদেন সম্পন্ন করতে পারছেন, সঞ্চয় করছেন ও পেমেন্ট পরিশোধ করতে পারছেন। লেনদেনে স্বাচ্ছন্দ্য থেকে অ্যাকাউন্টের নিরাপত্তা, অর্থের সুরক্ষা এবং সহজে সঞ্চয় সুবিধার কারণে দ্রুত জনপ্রিয়তা পেয়েছে এমএফএস সেবা। বিশেষ করে সুবিধাবঞ্চিত ও প্রত্যন্ত অঞ্চলের মানুষ বিশেষভাবে উপকৃত হয়েছেন। গ্লোবাল ফিনডেক্স ডেটাবেইস অনুযায়ী, ২০১১ থেকে ২০২১ সালে বাংলাদেশে প্রাপ্তবয়স্ক জনসংখ্যার মাঝে ডিজিটাল ওয়ালেট কিংবা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার ২২ শতাংশ (৩১ থেকে ৫৩ শতাংশ) বৃদ্ধি পেয়েছে।  বাংলাদেশ ব্যাংকের ওয়েবসাইটে প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, এ বছরের জানুয়ারি মাসে এমএফএস-এর মাধ্যমে লেনদেন হয়েছে মোট এক লাখ ২৯ হাজার ৪৪৫.৪৭ কোটি টাকা। এটা ২০২৩ সালের ডিসেম্বর মাসের চেয়ে যা ৩.৯৩ শতাংশ বেশি।    </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">এমনকি আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে বাংলাদেশের সাফল্যে মুগ্ধতা প্রকাশ করেছেন আইএমএফ-এর উপব্যবস্থাপনা পরিচালক আন্তোয়েনেট এম সায়েহ। তিনি বলেছেন, </span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:"Times New Roman","serif""><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">‘</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">অনেক দেশের বাংলাদেশের কাছ থেকে শেখার আছে।</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:"Times New Roman","serif""><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">’</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt"> আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে দেশের এ সাফল্যে উল্লেখযোগ্য ভূমিকা রেখেছে মোবাইলের ব্যবহার বৃদ্ধি। পাশাপাশি আর্থিক সেবা নিশ্চিতে উন্নত অবকাঠামো, সরকার ও বেসরকারি খাতের গৃহীত নানা উদ্যোগ, এজেন্ট ব্যাংকিং, শাখাবিহীন ব্যাংকিং এবং অনস্বীকার্যভাবে দেশজুড়ে এমএফএস-এর ক্রমবর্ধমান ব্যবহার। কিন্তু একই সঙ্গে এটাও সত্য যে এখনো অনেক মানুষ প্রাতিষ্ঠানিকভাবে আর্থিক লেনদেনের আওতার বাইরে রয়েছে। বাংলাদেশ পরিসংখ্যান ব্যুরোর (বিবিএস) করা জনশুমারি ও গৃহগণনা ২০২২ অনুযায়ী, জাতীয় পর্যায়ে দেশের ২৫.৩৫ শতাংশ মানুষ প্রাতিষ্ঠানিকভাবে আর্থিক লেনদেন করছে। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">দেশে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির সম্প্রসারণকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজন ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহের প্রচলিত সেবার বাইরেও উদ্ভাবনী সেবা নিয়ে আসা এবং দেশের ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের পূর্ণ ব্যবহার, যা একই সঙ্গে সাধারণের মাঝে আর্থিক সেবা ব্যবহারের ধারাকে ত্বরান্বিত করবে এবং স্মার্ট বাংলাদেশের লক্ষ্য পূরণেও বলিষ্ঠ ভূমিকা রাখবে। এ ক্ষেত্রে চমৎকার একটি আর্থিক সেবা হচ্ছে প্রিপেইড কার্ড। বিশ্বজুড়েই ক্রমবর্ধমান হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে প্রিপেইড কার্ডের ব্যবহার। নগদ অর্থবিহীন লেনদেন এখন বিশ্বজুড়েই উৎসাহিত করা হচ্ছে; আর নগদ অর্থবিহীন লেনদেনের অন্যতম স্তম্ভের ভূমিকা পালন করছে কার্ডের ব্যবহার। প্রিপেইড কার্ড ব্যবহারের সুবিধাও বিবিধ। তবে এ ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জও রয়েছে। যেমন</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:"Times New Roman","serif""><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">—</span></span></span></span><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">শ্রেণি-পেশা-নির্বিশেষে সবাইকে আর্থিক সেবার আওতায় আনার ক্ষেত্রে সবার জন্য ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নিশ্চিত করা অত্যন্ত চ্যালেঞ্জিং একটি বিষয়। এ ক্ষেত্রে যদি এমএফএস অ্যাকাউন্টের ভিত্তিতে প্রিপেইড কার্ডের জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি করা যায়, তাহলে এর মাধ্যমে ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সুবিধাবিহীন জনগোষ্ঠীতেও সুবিধাজনক ও হালনাগাদ আর্থিক সেবাসমূহ পৌঁছে দেওয়ার অন্যতম বিকল্প মাধ্যম গড়ে তোলা যাবে। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">এ ক্ষেত্রে লাগবে না কোনো ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, উপরন্তু এটিএম থেকে টাকা উত্তোলন, অনলাইন লেনদেন ও পিওএস পেমেন্ট পরিশোধ করা যাবে স্বাচ্ছন্দ্যে, সাশ্রয়ী খরচে। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">প্রিপেইড কার্ড কিভাবে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিত করতে ভূমিকা রাখবে? প্রথমত, এমএফএস প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে যৌথ উদ্যোগে প্রিপেইড কার্ড নিয়ে আসা হলে প্রয়োজন হবে না কোনো অ্যাকাউন্ট করা কিংবা অতিরিক্ত তথ্য বা নথি জমাদানের এবং যেতে হবে না ব্যাংকে। এমএফএস এজেন্টদের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করে দেশব্যাপী শ্রেণি-পেশা-নির্বিশেষে কার্ডের ব্যবহার ছড়িয়ে দেওয়া যাবে। পাশাপাশি কার্ড ব্যবহারকারীদেরও অ্যাকাউন্টের ওপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকবে; তারা মোবাইলে অ্যাপের মাধ্যমেই রিয়েল-টাইমে সব তথ্য দেখতে পারবেন। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black">উদীয়মান ও উন্নত উভয় দেশের প্রেক্ষাপটেই আর্থিক অন্তর্ভুক্তির অন্যতম মাধ্যম হয়ে উঠেছে প্রিপেইড কার্ড। এর মাধ্যমে যাদের প্রচলিত আর্থিক সেবা গ্রহণের জন্য ব্যাংক আকাউন্ট নেই, তারাও আধুনিক আর্থিক সেবা অবকাঠামোর সুবিধা উপভোগ করতে পারবেন। মোবাইল ওয়ালেটের মাধ্যমেই গ্রহণ করতে পারবেন আধুনিক আর্থিক সেবা। শুধু ইউরোপেই প্রায় চার কোটি মানুষের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই, যেখানে প্রিপেইড কার্ড আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। প্রিপেইড কার্ডের ব্যবহার দ্রুত এবং ঝামেলামুক্ত। প্রিপেইড কার্ড ব্যবহারকারীরা সহজেই সব আর্থিক পরিষেবা গ্রহণ করতে পারবেন। এ ছাড়া বাংলাদেশিদের মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য অংশ কাজের জন্য দেশের বাইরে রয়েছে। তারা তাদের কষ্টার্জিত অর্থ সহজেই এমএফএস অ্যাকাউন্টে পাঠালে প্রিপেইড কার্ডের ব্যবহারের মাধ্যমে তার পরিবারের সদস্যরা বিনা খরচে দেশে সে অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন।  </span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">দেশজুড়ে সিএমএসএমই (কুটির, অতিক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি) উদ্যোক্তারা (বিশেষ করে নারী উদ্যোক্তারা) তাঁদের উদ্যোগের সফলতা ও সম্প্রসারণে প্রিপেইড কার্ডের সুবিধাভোগী হবেন। পাশাপাশি ডিজিটাল বাংলাদেশের সফল বাস্তবায়নের কারণে দেশে উল্লেখযোগ্য হারে ফ্রিল্যান্সারদের সংখ্যা বৃদ্ধি পেয়েছে; বর্তমানে বিশ্বের ১৪ শতাংশ ফ্রিল্যান্সারই বাংলাদেশের। তাঁরা অনলাইনে বসে হাজার হাজার ডলার উপার্জন করছেন, যা দেশের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখছে। এ ক্ষেত্রে প্রিপেইড কার্ডের ব্যবহারের মাধ্যমে তাঁরা সহজে বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন করতে পারবেন, যা ফ্রিল্যান্সিং খাতের প্রবৃদ্ধিতেও ভূমিকা রাখবে। </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">তবে এমএফএস প্রিপেইড কার্ডের ব্যবহার তৃণমূল পর্যায়ে নিয়ে যেতে প্রয়োজন জনবান্ধব সময়োপযোগী নীতিমালা এবং ডিজিটাইজেশনের সুফল দেশের প্রতিটি কোনায় ছড়িয়ে দিতে হবে। পাশাপাশি বেসরকারি খাতের উদ্যোগও জরুরি। আরেকটি বিষয় এখানে গুরুত্বপূর্ণ, তা হলো মানুষের মধ্যে এমএফএস প্রিপেইড কার্ড নিয়ে সচেতনতা বৃদ্ধিতে উদ্যোগ গ্রহণ করা। এটাও সম্ভব হবে সরকারি-বেসরকারি সফল অংশীদারত্বের মাধ্যমে।  </span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">সবার জন্য আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করা গেলেই টেকসই জাতীয় উন্নয়নের যাত্রায় দ্রুত এগিয়ে যাবে বাংলাদেশ। আমাদের দেশের একটি বড় অংশ তরুণ। তারা একই সঙ্গে যেমন প্রযুক্তি সচেতন, তেমনি তাদের মধ্যে রয়েছে ইতিবাচক পরিবর্তনের সম্ভাবনা ও সদিচ্ছা। উদ্ভাবনী আর্থিক সেবা প্রদানের মাধ্যমে যত দ্রুত তরুণদের জন্য আমরা আর্থিকভাবে ক্ষমতায়ন নিশ্চিত করতে পারব তত দ্রুতই আমরা ২০৪১ সালের জাতীয় লক্ষ্য অর্জন করতে পারব। আর এ ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে এমএফএস কো-ব্র্যান্ডেড প্রিপেইড কার্ড।</span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p> </p> <p><span style="font-size:11pt"><span style="text-autospace:none"><span style="vertical-align:middle"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt"> লেখক<b> : </b>ডেপুটি জেনারেল ম্যানেজার</span></span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p style="margin-bottom:13px"><span style="font-size:11pt"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:"Calibri","sans-serif""><span style="font-size:14.0pt"><span style="line-height:115%"><span style="font-family:SolaimanLipi"><span style="color:black"><span style="letter-spacing:-.1pt">স্ট্র্যাটেজি অ্যান্ড প্রডাক্ট, উপায়</span></span></span></span></span></span></span></span></p> <p style="margin-bottom:13px"> </p> <p style="margin-bottom:13px"> </p>